Como abrir conta digital: documentos e cuidados

Abrir uma conta pelo celular, sem ir a uma agência, é permitido pelas regras do Banco Central desde que a instituição identifique e valide corretamente o cliente. O processo costuma levar poucos minutos, mas vale entender o que você está contratando.

Antes de abrir: que tipo de conta é?

“Conta digital” é um nome comercial. Por trás dele pode haver dois tipos de conta:

• Conta de depósitos à vista (conta corrente), oferecida por bancos. O saldo é coberto pelo FGC, dentro dos limites.
• Conta de pagamento pré-paga, oferecida por instituições de pagamento. O saldo não tem cobertura do FGC; pelas regras, ele deve ficar separado do patrimônio da instituição.

Confira no contrato ou no site qual instituição é a responsável pela conta e se ela é autorizada pelo Banco Central. Você pode pesquisar o nome, o código e o ISPB na nossa lista de bancos e instituições e entender esses códigos nos guias código COMPE e ISPB.

Documentos e dados normalmente pedidos

A instituição é obrigada a verificar sua identidade e a autenticidade das informações. Em geral, o aplicativo pede:

• CPF regular;
• documento oficial com foto (RG, CNH ou outro aceito), fotografado frente e verso;
• selfie ou prova de vida por vídeo, para comparar com o documento;
• dados pessoais e de contato: endereço, e-mail e celular;
• informações de renda e ocupação, usadas para avaliar seu perfil.

Cada instituição define os documentos exatos. Algumas podem pedir comprovante de endereço ou de renda. A instituição também pode cruzar seus dados com bases públicas e privadas.

Menores de idade podem ter conta em várias instituições, mas o responsável legal também precisa ser identificado.

Passo a passo

1. Baixe o aplicativo apenas na loja oficial do seu celular, conferindo o nome do desenvolvedor.
2. Informe seus dados e fotografe os documentos.
3. Faça a selfie ou a validação biométrica.
4. Leia o contrato e o resumo de informações essenciais, que a instituição deve entregar antes da contratação.
5. Crie senhas fortes e ative os recursos de segurança do app.
6. Aguarde a aprovação, que pode ser imediata ou levar alguns dias.

Tarifas e serviços gratuitos

Em contas de depósito cujo contrato prevê uso exclusivamente por meios eletrônicos, os serviços feitos por esses meios entram na lista de serviços essenciais que não podem ser tarifados. Isso não impede a cobrança de produtos opcionais, como cartões com anuidade ou pacotes. Veja tarifas bancárias e serviços gratuitos.

Se o objetivo é receber o salário na nova conta, peça a portabilidade de salário pelo próprio app.

Cuidados de segurança

• Nunca abra conta a pedido de terceiros nem “empreste” sua conta. Contas usadas por golpistas podem gerar bloqueios e responsabilização do titular.
• Desconfie de links enviados por SMS, e-mail ou redes sociais oferecendo abertura de conta.
• Cadastre chaves Pix com cuidado e conheça o MED do Pix, mecanismo para contestar transferências em casos de golpe.
• Monitore contas em seu nome: o Registrato, do Banco Central, mostra contas e relacionamentos ligados ao seu CPF e ajuda a identificar aberturas indevidas.

Perguntas frequentes

Posso abrir conta digital com o CPF irregular?

Em geral, não. A instituição precisa validar seus dados, e um CPF com pendência na Receita Federal costuma impedir a aprovação.

Conta digital tem garantia do FGC?

Depende. Contas de depósito em bancos são cobertas dentro dos limites. Contas de pagamento pré-pagas não são.

Posso abrir conta por telefone?

Não por ligação de voz. As regras admitem canais eletrônicos, como aplicativo e internet, mas não a telefonia por voz para abertura de conta.

Posso ter contas em vários bancos?

Sim. Não há limite para o número de instituições em que você pode ter conta.

Fontes

• Banco Central do Brasil: Resolução CMN nº 4.753/2019 (abertura e encerramento de contas)
• Banco Central do Brasil: Resolução CMN nº 3.919/2010 (tarifas)
• FGC: produtos cobertos e não cobertos