TED ou Pix: diferenças, horários e quando usar cada um
Por Equipe Multibanco Revisado em Baseado em fontes oficiais Política editorial
Compare TED e Pix em horários, velocidade, custo, limites e segurança, e descubra quando vale usar cada um.
Desde a chegada do Pix, em 2020, a TED perdeu espaço no dia a dia, mas não desapareceu. Os dois meios continuam disponíveis e cada um tem situações em que faz mais sentido. Veja as diferenças práticas e escolha com segurança.
O que é TED e o que é Pix
A TED (Transferência Eletrônica Disponível) é uma transferência entre contas de instituições diferentes, liquidada em sistemas como o STR, do Banco Central. Ela funciona em dias úteis, dentro da grade de horário de cada instituição.
O Pix é o sistema de pagamentos instantâneos criado e gerido pelo Banco Central. Funciona 24 horas por dia, sete dias por semana, inclusive feriados, e o dinheiro chega em segundos. Ele pode ser feito com chave (CPF/CNPJ, celular, e-mail ou chave aleatória), QR Code ou dados da conta.
E o DOC? Ele deixou de existir: os bancos pararam de emitir DOCs em janeiro de 2024 e o sistema foi encerrado no fim de fevereiro do mesmo ano.
Comparação lado a lado
| Pix | TED | |
|---|---|---|
| Disponibilidade | 24h, todos os dias | Dias úteis, no horário definido pela instituição |
| Velocidade | Segundos | Mesmo dia útil, se feita dentro do horário |
| Dados necessários | Chave, QR Code ou dados da conta | Código do banco, agência, conta, CPF/CNPJ e nome |
| Custo para pessoa física | Gratuito para envio e recebimento, com exceções previstas na regulamentação | Pode ser tarifada, conforme o pacote de serviços |
| Limites | Definidos pelo banco, com regras de segurança do BC | Definidos pelo banco |
Horários e limites
Pix
O Pix não tem horário de funcionamento, mas tem regras de segurança. Para pessoas físicas, o Banco Central estabeleceu limites menores no período noturno, que por padrão vai das 20h às 6h. O cliente pode pedir ao banco para ajustar esse horário e os valores dentro das opções oferecidas. Pedidos de aumento de limite não são atendidos na hora (a instituição tem um prazo mínimo para efetivá-los), enquanto pedidos de redução valem imediatamente. Essa demora é proposital: dificulta que um criminoso com acesso ao celular eleve os limites e esvazie a conta.
Desde novembro de 2024, transações iniciadas a partir de um celular ou computador nunca usado antes para Pix pelo cliente estão sujeitas a limites reduzidos até que o dispositivo seja cadastrado na instituição.
TED
Cada banco define o horário-limite para envio de TEDs no mesmo dia. Uma TED agendada ou enviada fora desse horário, em fim de semana ou feriado, só é processada no dia útil seguinte. Os limites de valor também são fixados por cada instituição.
Quando usar cada um
- Pix é a escolha natural para pagamentos do dia a dia, transferências entre pessoas, compras no comércio e qualquer situação que exija rapidez fora do horário bancário;
- TED pode ser útil quando o recebedor não tem chave Pix, quando a operação exige o fluxo tradicional (algumas empresas e órgãos ainda pedem), ou quando o valor supera o limite de Pix configurado e você não quer alterá-lo;
- Para valores altos, verifique os limites de ambas as modalidades no seu aplicativo com antecedência.
Se a tarifa da TED pesa no seu orçamento, confira o que os bancos devem oferecer de graça em Tarifas bancárias e serviços gratuitos.
Segurança e devolução
Tanto o Pix quanto a TED são irrevogáveis depois de concluídos: não existe “cancelar” uma transferência feita por engano. A diferença é que o Pix conta com o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que permite contestar transações em casos de golpe, fraude ou coerção. Veja como pedir em MED do Pix.
Antes de confirmar qualquer transferência, confira o nome do recebedor e a instituição de destino. Na dúvida sobre o código ou o nome de um banco, consulte nossa lista de bancos.
Perguntas frequentes
Pix agendado funciona como TED?
Não. O Pix agendado é liquidado na data escolhida, inclusive em fins de semana e feriados, de forma instantânea.
Posso fazer TED no fim de semana?
Você pode agendar pelo aplicativo, mas ela só será processada no próximo dia útil.
Pix é sempre de graça?
Para pessoas físicas, enviar e receber Pix é gratuito na maioria das situações. A regulamentação permite cobrança em casos específicos, como recebimentos com finalidade comercial. Empresas podem pagar tarifas.
Mandei um Pix para a pessoa errada. Posso usar o MED?
Não. O MED é para fraude ou falha operacional da instituição. Em erro de digitação, o caminho é pedir ao recebedor que devolva o valor, pelo próprio Pix.
Fontes
Conteúdo informativo. Não é recomendação de investimento ou de crédito. Regras e taxas mudam: confira sempre a fonte oficial e as condições da instituição.
Atualizado em 05/10/2026. Encontrou um erro ou dado desatualizado? Avise a gente.