Open Finance: o que é e como compartilhar seus dados com segurança

Seu histórico financeiro tem valor. É com ele que uma instituição decide quanto crédito oferecer e a que taxa. O Open Finance permite que você leve esses dados de uma instituição para outra, por sua vontade, para conseguir ofertas melhores ou organizar suas finanças. Veja como funciona e como usar com segurança.

O que é o Open Finance

O Open Finance é o sistema financeiro aberto do Brasil, regulamentado pelo Banco Central e pelo Conselho Monetário Nacional. Ele padroniza a forma como bancos, cooperativas, fintechs e outras instituições autorizadas trocam informações e serviços, sempre mediante o consentimento do cliente.

A implantação começou em 2021, em fases. Hoje o sistema permite compartilhar dados cadastrais e de transações (contas, cartão, crédito, investimentos e outros produtos) e também iniciar pagamentos, como um Pix, a partir de um aplicativo diferente do seu banco.

Para que serve na prática

• Crédito mais barato: com acesso ao seu histórico, outra instituição pode oferecer empréstimo ou limite em melhores condições. Veja também Portabilidade de crédito;
• Visão consolidada: aplicativos de gestão financeira podem reunir saldos e gastos de várias contas num só lugar;
• Investimentos: plataformas podem sugerir produtos com base no seu perfil e no que você já tem;
• Pagamentos: iniciar transferências e pagamentos sem precisar abrir o aplicativo do banco de origem.

Como funciona o consentimento

1. Você escolhe a instituição que vai receber os dados e, no aplicativo dela, seleciona a opção de conectar contas via Open Finance;
2. A instituição informa quais dados quer, para que finalidade e por quanto tempo;
3. Você é redirecionado para o ambiente da instituição onde estão seus dados (seu banco atual) e se autentica lá, com sua senha ou biometria habitual;
4. Você confirma o compartilhamento, e os dados passam a fluir por canais seguros padronizados.

Pontos importantes: a instituição receptora nunca deve pedir a senha do seu outro banco, e o consentimento é sempre específico. As regras também permitem renovar o compartilhamento de forma simplificada e cancelar a qualquer momento.

Como ver e cancelar compartilhamentos

Você pode revogar consentimentos tanto no aplicativo da instituição que recebe os dados quanto no da que os envia, normalmente numa área chamada “Open Finance” ou “Gestão de consentimentos”. Após o cancelamento, o fluxo de novos dados é interrompido.

É uma boa prática revisar periodicamente quem tem acesso às suas informações e cancelar o que não usa mais. O Banco Central também anunciou a inclusão de informações sobre consentimentos de Open Finance no Registrato.

Cuidados de segurança

• Confira se a instituição é participante: a lista oficial está no portal do Open Finance Brasil, e nossa página de bancos ajuda a checar o cadastro no Banco Central;
• Desconfie de links recebidos por SMS, e-mail ou mensagem pedindo para “ativar” ou “atualizar” o Open Finance. Inicie o processo sempre pelo aplicativo oficial;
• Leia a finalidade: compartilhe apenas o necessário para o serviço que você quer;
• Nunca informe senhas a terceiros. A autenticação acontece no app da sua própria instituição;
• Cuidado com pagamentos iniciados por terceiros: confira valor e recebedor antes de confirmar.

Perguntas frequentes

Sou obrigado a participar do Open Finance?

Não. O compartilhamento só acontece se você autorizar, e você pode cancelar quando quiser.

Meu banco pode compartilhar meus dados sem eu pedir?

No âmbito do Open Finance, não. Cada compartilhamento depende de consentimento expresso, com finalidade e prazo informados.

Open Finance é a mesma coisa que Open Banking?

O Open Banking foi o nome inicial, focado em dados bancários. O Open Finance ampliou o escopo para outros produtos, como investimentos, seguros e previdência.

O que faço se suspeitar de uso indevido?

Cancele o consentimento imediatamente, contate as instituições envolvidas e, se necessário, registre reclamação no Banco Central.

Fontes

• Open Finance Brasil – portal oficial
• Banco Central do Brasil – Open Finance
• Banco Central do Brasil – Resolução Conjunta nº 1/2020 (implementação do Open Finance, texto consolidado)